Comment fonctionne un mini-prêt ?
Vous avez un besoin d'argent urgent ? Solliciter un mini prêt (parfois appelé "mini crédit coup de pouce") peut-être une solution rapide et judicieuse ! Si à première vue, contracter un prêt de ce type n'est pas compliqué et très rapide, il faut vérifier toutes les conditions associées afin d'être sûr de faire le bon choix.
Dans cet article :
- Qu'est-ce qu'un mini-prêt ?
- Peut-on avoir un mini-prêt en ligne ?
- Comment obtenir un mini prêt en 4 fois ?
- Comment avoir un mini prêt sans justificatif ?
- Comment avoir un mini prêt en 24h ?
Qu'est-ce qu'un mini prêt ?
Un mini prêt est un micro crédit à la consommation qui vous permet d'emprunter rapidement une somme d'argent limitée à un certain plafond. Le montant maximum se situe généralement autour des 5000 euros.
Puis que la somme est faible, le remboursement du mini prêt doit s'effectuer sur une durée assez courte : les échéances s'étalent sur une durée de quelques mois (18, 24, 36 mois...) en fonction du choix de l'emprunteur.
Ce type de prêt est destiné aux personnes ayant du mal à financer leurs dépenses quotidiennes : grâce au mini-crédit elles peuvent subvenir à leurs besoins de façon ponctuelle.
Le prêt coup de pouce
On entend souvent parler de mini prêt coup de pouce, il s'agit bel et bien d'un mini prêt.
Le terme coup de pouce représente le petit montant qui est débloqué dans le cadre du crédit et sa faculté à aider l'emprunteur de façon ponctuelle sur des sommes faibles.
Peut-on avoir un mini prêt en ligne ?
Chaque emprunteur a la possibilité de faire une demande de mini prêt en ligne.
D'ailleurs, la quasi-totalité des demandes mini prêts ou micro-crédits s'effectuent en ligne chez des établissements spécialisés.
Il est toujours possible d'aller voir votre banquier et votre banque traditionnel pour demander un mini prêt, bien que ce soit moins fréquent en 2024.
En effet, les banques traditionnelles accordent de moins en moins de crédit à la consommation et préfèrent fonctionner avec des crédits renouvelables directement attachés à la carte bancaire de l'emprunteur.
Effectuer sa demande de mini prêt en ligne
Pour solliciter un mini crédit en ligne, c'est très simple :
- Choisissez un organisme prêteur, en ligne ou physique, parmi tous les acteurs du marché
- Sélectionnez le montant que vous souhaitez emprunter
- Si possible, ajustez la durée du prêt via le remboursement des échéances
- Envoyez les documents demandés pour valider à la souscription du mini-crédit
- Si votre demande est acceptée, vous n'avez plus qu'à patienter le temps de recevoir les fonds sur votre compte !
Quels sont les justificatifs à fournir pour un mini prêt en ligne ?
La banque ou l'organisme de prêt peuvent réclamer un certain nombre de justificatifs afin de débloquer votre prêt.
Afin d'être certain que l'emprunteur est solvable et remboursera les sommes dans les temps, la banque va se baser plusieurs documents et donc vous réclamer :
- Un justificatif d'identité (PI, passeport)
- Un justificatif de domicile (facture électricité, assurance...)
- Les 3 derniers relevés bancaires
- Les 2 derniers avis d'imposition
- Les 3 derniers bulletins de salaire
Ces documents constituent les pièces que la quasi-totalité des organismes réclament pour vous accorder un prêt.
En fonction de votre profil, de la somme demandée, de la durée du remboursement, de la nature du prêt, la banque peut demander des pièces complémentaires comme un justificatif des autres prêts déjà en cours et/ou le tableau d'amortissement de ces mêmes prêts.
L'objectif étant de vérifier que vous n'êtes pas trop endetté et que vous serez toujours en capacité de subvenir à vos besoins, malgré la présence d'un crédit.
Pour ce faire, l'établissement bancaire utilise toutes ces informations pour établir une note, jugeant de la capacité du client à assumer le remboursement des mensualités.
Toutes les informations précises sont disponibles sur cette page du service public.
Comment obtenir un mini prêt en 4 fois ?
Le mini prêt en 4 fois est un type de mini prêt qui gagne en popularité ces dernières années. Il arrive avec une spécificité bien précise : le crédit est à rembourser en 4 échéances identiques.
Généralement, le mini prêt en 4 fois ne nécessite pas de justificatifs pour être accordé, raison pour laquelle il est apprécié des emprunteurs : son déblocage est rapide et garanti, une option intéressante !
L'objectif de ce type de mini prêt est d'aider les emprunteurs n'ayant pas la capacité de rembourser le montant en une seule échéance, en leur proposant d'étaler ce remboursement en 4 fois.
Pour obtenir le meilleur mini prêt en 4 fois, n'hésitez pas à comparer les taux et les offres du marché !
Renseignez-vous en amont afin de comprendre les différentes offres de prêt disponibles. Avec une véritable évaluation, vous êtes le plus à même de sélectionner la meilleure le jour où vous en avez besoin.
Essayez de repérer les saisonnalités sur ce type de produit : en fonction de la période et des besoins en financement des ménages, certains organismes de prêt peuvent effectuer des offres avantageuses, on pense par exemple à Noël ou avant l'été pour les vacances ou de nombreuses familles ont des besoins financiers plus importants.
Si vous voulez maximiser vos chances, retrouvez ici les meilleurs conseils pour trouver un prêt en 4 fois sans frais.
Comment avoir un mini prêt sans justificatif ?
Un mini prêt sans justificatif c'est possible mais ce n'est pas systématique.
En fait, pour les identifier vous devez faire la différence entre les 3 différents micro-crédits existants :
- Le mini prêt à la consommation
- Le mini crédit social
- Le mini crédit professionnel
Le premier est un crédit express quasi-instantané et destiné aux emprunteurs particuliers. On parle aussi de crédit personnel.
Le second à pour objectif de soutenir les projets des ménages ayant des revenus plus faibles. Pour bénéficier de ce type de prêt, il faut souvent rentrer dans les conditions prévues par les organismes sociaux.
Le troisième est, quant à lui, dédié à un type de client qui sont des emprunteurs professionnels ayant des besoins pour leur entreprise.
Ce qu'il faut savoir, c'est qu'il est possible d'obtenir ces 3 différents crédits sans justificatif à partir du moment ou le mini prêt en question est considéré comme prêt non affecté.
Le prêt non affecté signifie que le souscripteur peut utiliser le montant qu'il a emprunté à sa guise, sans prouver à la banque quelconque utilisation.
À l'inverse, le prêt affecté est plus contraignant car il est accordé par la banque à condition qu'il y ai par la suite une preuve de la bonne utilisation du montant : c'est-à-dire que l'argent emprunté soit dépensé comme convenu lors de la souscription (achat d'une voiture, travaux à son domicile...)
En combien de temps obtient-on un prêt sans justificatif ?
Le mini prêt sans justificatif est très rapide à obtenir (même si cela varie en fonction des organismes de prêt), comptez entre 24h à une semaine.
Bien qu'on parle d'un mini crédit sans justificatif, il vous sera toujours réclamé certains documents indispensables, à savoir :
- Pièce d'identité
- Profession
- Ressources
Le terme "sans justificatif" désigne en fait la possibilité d'utiliser l'argent comme bon vous semble, sans avoir à prouver l'utilisation précise de la somme empruntée comme dans le cas des prêts affectés.
Qui peut obtenir un mini prêt sans justificatif ?
Le mini prêt sans justificatif s'adresse à toute personne désireuse d'emprunter de l'argent de façon rapide.
Toutefois, les organismes de prêts et les organismes bancaires restreignent l'accès à ce type de prêt à une certaine catégorie d'emprunteur respectant les conditions suivantes :
- Être domicilié en France
- Avoir plus de 21 ans
- Ne pas être surendetté
- Avoir une situation professionnelle stable
Si vous respectez ces conditions alors aucun problème ! Vous pouvez effectuer une demande de mini prêt sans justificatif.
Comment avoir un mini prêt en 24h ?
Obtenir un mini prêt en 24h, c'est-à-dire très rapidement est possible en France auprès de plusieurs organismes bancaires.
Le principal facteur qui va jouer sur la rapidité d'obtention du crédit c'est tout simplement votre profil d'emprunteur. Le deuxième facteur c'est le montant emprunté.
Il est évident que si vous êtes déjà lourdement endetté via des crédits avec des taux élevés, avec des retards de paiement connus et/ou des difficultés à rembourser vos emprunts de façon systématique, vous allez rendre les organismes de prêts tatillons sur leur capacité à pouvoir répondre à votre besoin.
À l'inverse, si votre historique de prêt est plutôt bon, vous pourrez obtenir le mini prêt assez rapidement.
La rapidité d'exécution du virement bancaire va dépendre du montant :
- Si c'est un petit montant (inférieur à 5000€) vous pouvez obtenir la somme en moins de 24h
- Si c'est une somme plus importante, le déblocage des fonds peut prendre minimum 48h voir plusieurs jours (jusqu'à 10 jours maximum)
Retenez donc que tout cela va dépendre de l'organisme, de votre situation financière à l'instant T, de votre historique d'emprunteur et du montant demandé.
Mini prêt en 24h : comparez les offres !
Quand on veut un mini prêt en 24h, on est par définition assez pressé et l'on souhaite obtenir les fonds tout de suite.
Or, cette situation, qui peut s'avérer stressante, peut pousser l'emprunteur à commettre des erreurs et à souscrire à la première offre de mini prêt qu'il trouve.
Pour être certain de ne pas vous précipiter et de prendre le risque de regretter votre choix, vous devez, avant de souscrire à n'importe quel micro-crédit, analyser ces différents critères :
- TAEG (taux d'intérêt)
- Assurance emprunteur
- Conditions de remboursement
Le TAEG, c'est le taux exercé et les frais appliqués par l'organisme. Vérifiez que celui-ci est dans la moyenne de ce que proposent tous les autres acteurs du marché.
L'assurance emprunteur, c'est l'assurance qui vous couvre dans le cas ou vous ne serez pas capable de rembourser le montant. Elle est facultative pour les mini-prêts. En fonction du montant emprunté, vérifiez si vous en avez besoin ou non.
Les conditions de remboursement concernent la flexibilité de l'organisme prêteur : fréquence de remboursement, montant de la mensualité... Bref, ce sont des facteurs indispensables à prendre en compte pour être sûr que la période de remboursement se déroule bien et ne vous mette pas dans une situation financière délicate.
Le mini prêt est un outil très pratique pour celui ou celle qui a un besoin rapide de liquidités ! Qu'il s'agisse d'un mini prêt en 24h, sans justificatif ou d'une souscription 100% en ligne, la démarche reste souvent la même. Le plus important réside dans votre capacité à sélectionner le bon organisme et la bonne offre afin de garantir une souscription sereine.
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