Quelle est la meilleure banque pour un auto-entrepreneur ?
Vous comptez lancer votre auto-entreprise et vous êtes à la recherche d'une banque professionnelle efficace pour votre activité ? Vous êtes au bon endroit : on fait le point sur les meilleures banques pour auto-entrepreneur, gratuites et payantes, avec un aperçu complet des fonctionnalités et services qu'elles proposent.
Voici les 9 meilleures banques pour auto entrepreneur en 2024 :
Tableau comparatif des meilleures banques pour un auto-entrepreneur
Pas le temps de lire tout l'article ? Pas de souci ! On vous a préparé un tableau comparatif des meilleures banques pour micro-entrepreneur reprenant les éléments essentiels à prendre en compte avant d'ouvrir votre compte pro.
| Banque | Prix | Carte bancaire physique | Retraits espèces | Paiement en devise étrangère |
|---|---|---|---|---|
| 1. Hello Bank | Gratuit à 10,90€/mois | Oui | Gratuits (limité) | 1,95% |
| 2. Revolut Business | Gratuit à 19€/mois | Oui | Gratuits jusqu'à 200€/mois, puis 2% | 0-2% selon le plan |
| 3. Finom | Gratuit à 34€/mois | Oui | 2 retraits gratuits/mois, puis 2€ | 2% |
| 4. Qonto | 9-39€/mois | Oui | Gratuits jusqu'à 5 retraits, puis 1€ | 1-2% |
| 5. Shine | 7,90-29€/mois | Oui | Gratuits jusqu'à 2 retraits, puis 1€ | 1,99% |
| 6. Blank | 6-39€/mois | Oui | Gratuits jusqu'à 3 retraits, puis 1€ | 2% |
| 7. BoursoPro | 9€/mois | Oui | Gratuits (limités) | 1,94% |
| 8. N26 | Gratuit à 16,90€/mois | Oui | Gratuits jusqu'à 5 retraits, puis 2€ | 1,7% |
| 9. CIC | 6€ la 1ère année puis 12€/mois | Oui | Gratuits | 1-2% |
Hello Bank
Dédiée à la base aux entreprises et aux professionnels générant un certain chiffre d'affaires, Hello Bank se distingue par une offre entièrement dédiée aux auto-entrepreneurs, adaptés à leurs besoins.
Cette banque en ligne propose un vrai compte professionnel avec une carte bancaire VISA incluse et des outils de gestion de compte performants : facturation, relation client, comptabilité...
Bref, les auto-entrepreneurs apprécieront la simplicité d’ouverture de compte ainsi que les frais absents par rapport aux banques traditionnelles : le compte pro est gratuit !
Avec ce compte gratuit vous avez déjà accès aux virements SEPA gratuits en illimités et au dépôt et à l'encaissement de chèques et d'espèces directement dans les agences du réseau BNP Paribas.
Surtout, vous avez une facilité de caisse automatique de 1550€, ce qui n'est pas négligeable si vous devez faire face à un imprévu.
Pour aller plus loin avec Hello Bank vous pouvez souscrire à Hello Business : vous aurez accès en plus à un chéquier, une carte pro VISA, à des retrait d'espèces illimités, des virements à l'étranger gratuits et surtout à la possibilité de demander un crédit professionnel (chose rare pour les auto-entreprises) !
Il n'y a pas 36 offres disponibles chez Hello Bank, toutes les fonctionnalités Hello Business sont accessibles à partir de 10,90€ HT/mois.
De plus, vous bénéficiez de la qualité et l’accès au réseau BNP Paribas, atout non négligeable quand on connaît la réputation de cette banque à l'échelle européenne.
C'est pour toutes ces raisons que Hello Bank est première de notre classement, elle fait office d'une des meilleures banques pour auto-entrepreneur en France en 2024.
Revolut Business
Revolut Business est une option intéressante pour ceux qui recherchent une banque gratuite pour auto-entrepreneur : en effet, n'importe quel indépendant peut ouvrir un compte Revolut Business pour 0€ par mois avec une carte bancaire physique (des offres plus complètes et payantes sont également disponibles).
En revanche, avec cette carte vous serez limités à seulement 5 paiements/virements par mois, ce qui est très faible dans le cadre d'une auto-entreprise... Pour augmenter ce chiffre et les fonctionnalités complètes il faudra passer sur un forfait supérieur (professional à 7€ par mois ou ultimate à 25€ par mois).
Le compte de base vous permet de générer des cartes virtuelles et d'effectuer des paiements en ligne mais soumis à des commissions (généralement 0,20 cts + 1 à 2% du montant réglé).
Avec les forfaits supérieurs vous avez accès aux paiements internationaux sans frais ainsi qu'aux opérations de change de devise (il y a d'ailleurs la possibilité d'avoir un compte pro multi-devises !) sur la base des services qu'elles proposent depuis ses débuts à ses clients particuliers : idéal pour les auto-entrepreneurs qui travaillent avec des clients à l'international !
L'application mobile reste très intuitive et offre des fonctionnalités inédites comme l'accès à l'investissement dans les cryptomonnaies via la trésorerie de votre entreprise.
Autre point positif : les frais de transaction sont également très faibles comparés à la plupart des banques en ligne, notamment pour les transferts internationaux qui ne coûtent rien pour 150 devises différentes.
Qonto
Qui ne connaît pas Qonto ? La néo-banque pro fait partie des leaders parmi les acteurs du marché. À ce titre, elle est souvent recommandée pour les auto-entrepreneurs et les indépendants grâce à sa simplicité d’utilisation (tout fonctionne via l'application ou le site web en ligne) et ses fonctionnalités poussées, adaptées aux besoins professionnels.
Avec son forfait Basic, Qonto vous permet d'obtenir un IBAN français, une carte bancaire professionnelle physique ou virtuelle, de réaliser l'encaissement des chèques, d'effectuer des virements SEPA en France et à l'international via le réseau SWIFT.
La carte bancaire One Mastercard vous permet de régler jusqu'à 20000 euros de paiement mensuel et de retirer jusqu'à 1000 euros au distributeur, ce qui est largement suffisant pour un micro ou un auto-entrepreneur.
Comme avec Hello Bank, Qonto vous propose d'accéder à des solutions de prêts pour professionnels.
Depuis 2024, Qonto s'attaque à la comptabilité : la banque propose désormais des outils de gestion comptable : notes de frais, détection de TVA, calcul de l'imposition... L'outil ne remplace pas encore à 100% un logiciel de comptabilité, mais permet à un indépendant de gagner du temps.
L’ouverture de compte est rapide et 100% en ligne : en quelques jours le service client valide votre dossier et vous ouvre votre compte. À propos du service client, ce dernier est d'ailleurs d'une grande qualité, via le chat en ligne vous pouvez obtenir de l'aide à tout moment sur n'importe quelle problématique.
Les offres de Qonto vont de 9 à 39€ par mois, adressant ainsi chaque catégorie d'auto-entrepreneur peu importe le niveau de maturité de son entreprise.
Finom
Finom se positionne comme une banque en ligne spécialement conçue pour les auto-entrepreneurs mais pas que ! Elle a la particularité de s'adresser à un autre marché : celui des TPE et PME.
Finom offre une gamme de services assez complète : outils de facturation intégrés, gestion de votre comptabilité... Vous avez le droit à tous les services qu'une banque traditionnelle vous offrirait.
Un point crucial chez Finom qui doit être absolument considéré : les fonctionnalités de cashback sur les dépenses effectuées avec la carte bancaire professionnelle ! En fonction de l'offre sélectionnée (start ou premium uniquement, ça ne fonctionne pas avec l'offre solo), vous allez bénéficier d'un cashback de 2 à 3% sur chaque dépense réalisée.
Si le pourcentage vous semble faible, pensez au montant des dépenses engagées avec une entreprise : sur une année elles peuvent atteindre des montants considérables.
En ce qui concerne la plateforme, elle est facile à utiliser et propose une bonne visibilité sur vos finances grâce à ses tableaux de bord clairs et détaillés.
Finom se distingue par les frais compétitifs de ses offres : allant du gratuit à des abonnements plus complets (34€ par mois) pour les entreprises en pleine croissance.
Enfin, la possibilité de gérer plusieurs comptes avec des IBAN différents est un avantage supplémentaire pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent organiser leurs finances de manière efficace.
Shine
Autre gros acteur du secteur des banques professionnelles derrière Qonto : Shine. Il s'agit aussi d'une banque 100% en ligne, très prisée par les auto-entrepreneurs.
La particularité de cette néobanque est qu'elle se distingue par ses services adaptés spécifiquement aux besoins des travailleurs indépendants et des auto-entrepreneurs.
L'offre basic de Shine à 7,90€/mois vous propose une carte bancaire Mastercard avec la possibilité de créer des cartes virtuelles, d'accéder à des outils de gestion des notes de frais, de facturation, et d'accéder un service de comptabilité simplifié et des conseils personnalisés pour gérer au mieux votre activité.
Si vous avez besoin d'effectuer de l'encaissement client, vous pouvez aussi demander d'obtenir un terminal de paiement.
Au niveau des virements SEPA vous avez le droit à 30 virements par mois, un plafond de paiement de 10000 euros mensuel et des plafonds de retraits d'espèces allant jusqu'à 1500 euros sur 30 jours glissants (ces derniers vous coûtent 1€ par retrait).
Petit plus : vous pouvez souscrire un prêt directement via Shine pour soutenir votre activité et vos besoins financiers.
Blank
Blank se veut être la banque des auto-entrepreneurs par excellence : c'est d'ailleurs son crédo et elle s'adresse à 100% à cette catégorie de professionnels.
Filiale du Crédit Agricole, Blank essaie de simplifier au maximum la vie des indépendants via une interface simple d’utilisation, un service client réactif et des outils de gestion financière avancés comme la déclaration de revenus, le pré-calcul et le paiement automatisé de l’URSSAF.
Toutes ces fonctionnalités sont déjà disponibles dans la première offre à 6€ par mois. Si nous rentrons dans les détails, avec ce forfait, vous avez une carte VISA business avec un plafond de paiement à 20000 euros par mois ainsi qu'un plafond de retrait d'espèces de 500 euros par jour.
Il est possible de faire jusqu'à 30 virements SEPA gratuits chaque mois. En revanche l'encaissement de chèques n'est pas disponible et il faudra souscrire aux offres supérieures pour y accéder.
À l'instar des autres acteurs de cette liste, Blank propose à chaque auto-entrepreneur qui choisit son offre des comptes avec IBAN français.
Avec des tarifs allant de 6 à 39€ par mois, la tarification est transparente et adaptée à une petite entreprise, ce qui en fait une option à considérer sérieusement.
Bourso Pro
BoursoBank, filiale de Boursorama, est une banque en ligne très connue des particuliers et sans doute un peu moins des professionnels et des auto-entrepreneurs.
Pourtant Bourso Pro est une option intéressante pour ceux qui recherchent une banque en ligne avec l’assurance d’un grand groupe. BoursoBank propose des comptes professionnels avec un tarif attractif : 9€ par mois
En plus d'un service client efficace et d'une application agréable, Bourso Pro va vous proposer des services complémentaires très intéressant comme l'assurance Bourso Protect pro qui va vous permettre de protéger vos moyens de paiement, votre véhicule et votre matériel professionnel.
Cerise sur le gâteau, Bourso Pro vous permet de déplacer des sommes sur un compte livret pro, systématiquement disponible à partir du moment où votre compte pro est ouvert. En ce moment, le compte sur livret Bourso Pro propose un rendement de 2,50% par an.
N26 Business
N26 est une néobanque allemande qui a su s’imposer en Europe grâce à ses services innovants et ses frais réduits.
Comme BoursoBank et Revolut, elle est très connue des particuliers mais beaucoup moins des professionnels en France et encore moins des auto-entreprises.
Pourtant N26 Business s'adresse aussi aux auto-entrepreneurs ! Avec un tarif à 16,90€ par mois, la banque propose des comptes professionnels avec des fonctionnalités intéressantes :
- Catégorisation automatique des dépenses
- Appli mobile intuitive
- Notifications instantanées de transactions
Mais le gros avantage de N26 business ce sont les frais de gestion : ils sont parmi les plus bas du marché.
À l'instar de Finom, N26 est la seule banque de la liste qui propose du cashback à ses clients professionnels pour les dépenses réalisées avec la carte N26 business métal : ils sont en moyenne de 0,5% par an.
CIC
Un peu à part des autres banques pour auto-entrepreneurs citées précédemment, le CIC (Crédit Industriel et Commercial) est surtout une banque traditionnelle mais qui propose aujourd'hui des services complets pour les auto-entrepreneurs.
Avec un compte professionnel au CIC, vous bénéficiez d'un accompagnement personnalisé et de conseils adaptés à votre activité : c'est là où le CIC entend se démarquer des banques en lignes, elle peut vous faire profiter de son expertise et de son service client de proximité.
Le CIC propose une large gamme de services : carte bancaire professionnelle (virements, paiement, retraits d'espèces...) mais aussi des solutions de financement pour votre entreprises, des outils de gestion de trésorerie, et des assurances professionnelles notamment la garantie prévoyance, prévue pour combler le manque de revenus de l'indépendant en cas d'arrêt maladie ou d'incapacité à travailler.
Le CIC offre la sécurité et la solidité d'un grand groupe bancaire, ainsi qu'un réseau d'agences physiques pour un service de proximité, tout en réussissant à s'aligner sur les tarifs des banques professionnelles pour auto-entrepreneur.
FAQ
Est-ce obligatoire d'avoir un compte bancaire quand on est auto-entrepreneur ?
Oui, il est obligatoire pour les auto-entrepreneurs de dédier un compte bancaire spécifique à leur activité professionnelle si leur chiffre d'affaires dépasse 10 000 euros pendant deux années consécutives. Ce compte doit être un compte personnel distinct du compte courant habituel.
Quelle est la meilleure banque pour un auto-entrepreneur ?
La meilleure banque pour un auto-entrepreneur dépend de vos besoins spécifiques. Qonto, Shine, et Finom sont souvent recommandées pour leurs services adaptés, leurs frais compétitifs, et leurs outils de gestion pratiques. Revolut Business est idéal pour les transactions internationales, tandis que N26 est apprécié pour sa simplicité et ses frais réduits.
Puis-je utiliser mon compte perso pour ma micro-entreprise ?
Oui, vous pouvez utiliser un compte personnel pour votre micro-entreprise tant que votre chiffre d'affaires annuel ne dépasse pas 10 000 euros pendant deux années consécutives. Cependant, il est fortement recommandé d'ouvrir un compte distinct pour une meilleure gestion financière et une comptabilité plus claire.
Est-ce qu'un auto-entrepreneur peut obtenir un crédit ?
Oui, un auto-entrepreneur peut obtenir un crédit. Les banques et les institutions financières proposent des prêts professionnels adaptés aux besoins des auto-entrepreneurs, sous réserve de présenter un dossier solide et de justifier d'une activité stable et rentable.
Gardez en tête qu'il existe autant de meilleures banques pour un auto-entrepreneur qu'il y a de banques ! Comme toujours, c'est en fonction de vos besoins et de vos objectifs avec votre entreprise que vous devez choisir la banque pro idéale.
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