Dans quoi investir quand on est jeune ?
Investir jeune n'est pas une tâche aisée ! On touche ses premiers revenus, on commence à économiser des sommes conséquentes et vient forcément le moment où l'on se demande comment on peut placer cet argent intelligemment pour faire grossir son patrimoine. Pas de panique, on vous explique tout.
Dans cet article :
- Pourquoi investir son argent jeune ?
- Dans quoi investir quand on est jeune ?
- Apprendre à maîtriser le risque
- FAQ
Investir son argent jeune : pourquoi ?
C'est la première question qu'il faut se poser ! On entend tous qu'investir c'est important, qu'il faut y penser et que c'est encore mieux lorsque l'on démarre le plus jeune possible.
Il y a 3 raisons principales que nous pouvons évoquer, il faut investir jeune pour :
- Préparer l'avenir
- Profiter des intérêts composés
- Développer son savoir et profiter des avantages
Investir jeune pour préparer l'avenir
Si vous commencez à toucher des revenus intéressants au point où vous êtes capables d'épargner de façon régulière, il est probable que vous vous questionnez sur la façon dont vous allez utiliser cet argent.
Alors évidemment, on peut embrasser une vie d'épicurien et littéralement dépenser toutes ses économies mais ce n'est sans doute pas la meilleure idée si l'on souhaite construire un futur.
Pour préparer l'avenir, rien de mieux qu'investir votre argent le plus tôt possible. Se marier, élever un enfant, acheter une maison, déménager...
Tous ces événements de la vie vous coûteront une somme d'argent non négligeable et il est essentiel de déjà y penser pour être prêt financièrement le jour où ces sommes devront être débloquées.
En commençant tôt vous profiter d'un double avantage :
- Les montants disponibles seront plus élevés
- Vous vous habituez très tôt à placer votre argent et à vous occuper de votre patrimoine
Profiter des intérêts composés
C'est un des principaux avantages de l'investissement, il ne concerne pas uniquement les plus jeunes mais tous les investisseurs. La raison pour laquelle il est mentionné pour les jeunes investisseurs c'est parce qu'il est encore plus profitable pour eux.
Les intérêts composés en investissement c'est le bénéfice que vous tirez à réinvestir les plus-values que vous avez tiré de votre capital de base.
Exemple :
Si vous investissez 1000€ à 4% annuel, cela vous rapporte 40 euros à la fin de l'année.
L'année suivante, sans rien faire, les 4% annuel de taux de rendement s'exercent non plus uniquement sur 1000€ mais sur bien sur 1040€, ce qui vous rapportera non plus 40€ mais 41,6€.
Cette opération se répète inlassablement d'année en année si vous laissez travailler votre plus-value avec le capital de base.
C'est ce qu'on appelle les intérêts des intérêts.
Le retour sur investissement lié aux intérêts composés est exponentiel : plus les années passent, plus vous en profitez.
Voici un petit graphique qui vous montre la puissance de l'intérêt composé au fil des années (cliquez dessus pour agrandir) :
Enrichir son savoir et profiter des avantages
L'investissement est un vaste monde et vous n'avez pas assez d'une vie pour découvrir tous les produits et toutes les subtilités qui se cachent derrière.
Investir son argent jeune va vous permettre d'enrichir votre savoir le plus rapidement possible et d'être le mieux armé possible le jour où une décision stratégique sera à prendre.
Imaginez que dans 5 ou 10 ans vous souhaitiez acheter votre bien immobilier, le fait d'avoir démarrer vos premiers investissement jeune va vous permettre de vous familiariser avec tous les options qui vont s'offrir à vous : acheter en nom propre, en indivision, via une société comme une SCI...
Enfin, commencer le plus jeune possible vous permettra de bénéficier de conditions fiscales avantageuses notamment en ce qui concerne l'imposition : la plupart de ces placements (PEA, assurance vie, loi Pinel en immobilier) recèlent d'avantages fiscaux liés à la temporalité.
Dans quoi investir quand on est jeune ?
Maintenant que l'on connaît les intérêts de démarrer tôt, il faut répondre à la question la plus importante : ou investir son argent quand on est jeune ?
Voici 4 investissements pour les jeunes :
Les marchés financiers pour le rendement
Si vous êtes un jeune qui cherche un rendement de long terme avec une prise de risque mesurée, c'est vers les marchés financiers qu'il faut se diriger.
Investir en bourse et acheter des actifs est une solution simple, de nombreux acteurs et courtiers en ligne proposent leurs services pour vous permettre d'effectuer les opérations depuis chez vous, en ligne.
Plusieurs options sont possibles :
- Actions
- ETF
- Assurance vie en unité de compte
1) Acheter des actions est l'option la plus connue. Un support d'investissement comme un PEA ou un CTO est requis, ce sont les enveloppes ou vous pourrez déposer vos actions d'entreprises.
Total Energies, LVMH, Schneider Electric... Libre à vous de choisir vos entreprises de prédilection. Mais n'oubliez pas de contextualiser votre achat : qu'en est-il de la santé financière de l'entreprise, de son marché, vérifier si elle verse des dividendes...
On a rédigé un article complet sur la constitution d'un portefeuille de PEA, n'hésitez pas à le lire.
2) Les ETF (Exchange Traded Fund) constituent la deuxième option la plus populaire pour investir en bourse.
Un ETF est un placement qui reproduit la valeur d'un indice spécifique.
Par exemple, un des plus connus est l'ETF MSCI World, reproduisant un indice des performances des 1500 plus grosses entreprises au monde.
L'avantage de l'ETF est dans sa faculté de lisser son risque, puisqu'il reproduit les performances de plusieurs entreprises, vous n'êtes pas exposé à une seule action.
3) Dernière option, l'assurance vie en unité de compte. Si ce n'est pas la façon la plus simple de s'exposer aux marchés (puisque son accès nécessite l'ouverture d'un contrat auprès d'un assureur), l'assurance vie va vous permettre de bénéficier d'avantages fiscaux au bout de 8 années de contrat.
C'est donc une façon d'investir à étudier si vous souhaitez défiscaliser une partie de vos plus-values.
L'immobilier pour le tangible
Investir dans l'immobilier jeune est quelque chose qui parle à beaucoup de monde : on recommande sans cesse aux jeunes actifs d'acheter un bien le plus tôt possible.
Il ne s'agit pas forcément d'une mauvaise idée mais cela ne doit pas être un réflexe pour tous les nouveaux actifs. Parfois, en fonction de la situation de chacun et de ses projets de long terme, s'endetter sur 20 ou 25 ans (ce qui est la norme avec le crédit bancaire) n'est pas toujours la meilleure option.
L'immobilier fait figure d'investissement sûr par son côté tangible et palpable, et par sa faculté à résoudre un problème qui touche l'entièreté de la population : tout le monde à besoin d'un logement, donc tous les citoyens sont de potentiels clients.
D'un autre côté, il faut garder en tête que l'immobilier c'est beaucoup de gestion, notamment si vous souhaitez tout gérer seul sans l'aide d'une agence, ce sont des complexité administratives et bancaires pour l'emprunt, puis des complications éventuelles avec vos locataires...
Si le rendement et la source de revenu est garanti à quasiment 100% avec l'immobilier, il vous demandera des efforts à côté.
C'est un arbitrage à effectuer et tous les investisseurs, notamment les jeunes, ne sont pas prêts à ce genre de sacrifices.
Heureusement, pour les fans de l'investissement immobilier qui souhaitent limiter leur temps accordé à ce placement, il est possible d'investir dans les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).
Les SCPI vont vous permettre de bénéficier d'un rendement intéressant, sans avoir à se soucier de la gestion de tous les pendants administratifs d’un patrimoine immobilier.
Les SCPI ce sont ces fameux placements que l'on appelle la pierre-papier, vous ne détenez pas réellement de l'immobilier, mais simplement un titre vous permettant de bénéficier des rendements. D'ailleurs, comme pour l'immobilier physique, il est tout à fait possible de faire l'acquisition de SCPI à crédit.
Si le marché de l’immobilier n’est pas toujours simple, celui des SCPI l’est encore moins : c’est un marché assez régulé avec des complications fréquentes. Prenez conseil auprès de professionnels qualifiés avant d’investir votre argent et vos euros dans une société civile de placement immobilier.
Les livrets bancaires pour la sécurité
Vous n'avez peut-être pas envie de dilapider toutes vos économies alors que vous commencez à peine à gagner de l'argent n'est-ce pas ?
Investir son argent jeune ne signifie pas prendre tous les risques possibles.
Chaque portefeuille d'investissement se doit d'être équilibré avec une répartition du risque acceptable. De ce fait, opter pour la conservation de livrets bancaires dans votre portefeuille fait partie d'une bonne stratégie. Ce ne seront certainement pas les meilleurs placements en termes de revenus sur le moyen terme ou le long terme mais ils vous garantiront une épargne sécurisée et accessible rapidement.
Quand on parle des livrets en France cela concerne :
- Le livret Jeune
- Le livret A
- Le LDDS (Livret de développement durable et solidaire)
- Le LEP (Livret d'épargne populaire)
Les crypto-monnaies pour le risque
Ce n'est pas une recommandation pour les jeunes que vous allez retrouver sur beaucoup de sites internet à propos de la construction d'un patrimoine mais on vous la donne quand même : il vaut le coup d'allouer une minime/infime partie de son portefeuille aux cryptomonnaies.
Ceci dit, précisions les termes :
- N'investissez qu'après avoir compris le marché des cryptomonnaies
- Sélectionnez avec rigueur les projets crypto avant de passer à l'achat
- Ne dépassez pas un certain pourcentage de votre capital (1 à 5%)
Si vous voulez aller plus loin dans la compréhension des cryptomonnaies, lisez notre article : comment débuter dans les cryptomonnaies ?
Alors pourquoi les cryptos ?
Pire que les marchés financiers traditionnels, le marché des cryptomonnaies est un marché risqué et volatil par nature, il est jeune et rempli de projets qui n'aboutiront pas.
Mais le risque, c'est ce qui provoque la rémunération, donc par définition, c'est ici ou vous trouverez les retour sur investissement les plus intéressants.
Par extension, on prend du risque quand on a rien/peu de choses à perdre. Et à quel moment de votre vie vous avez le moins à perdre ? Quand vous n'avez pas de famille, que vous êtes dans la force de l'âge, que vous pouvez rebondir... Bref, quand vous êtes jeune.
Conseil ultime : focalisez-vous d'abord sur Bitcoin et l'origine des crypto-monnaies. Si vous comprenez Bitcoin, vous comprenez tout. Cela vous aidera énormément à saisir les projets sérieux, les arnaques et à comprendre le marché et ses évolutions.
Si vous souhaitez creuser le sujet et vraiment comprendre les bases de ce marché, on vous recommande de lire ce livre !
Bitcoin & cryptomonnaies faciles. Comprendre les monnaies numériques et leurs enjeux économiques et politiques
Avec pédagogie et simplicité, Claire Balva et Alexandre Stachtchenko offrent une introduction accessible à Bitcoin et aux cryptomonnaies
Investir quand on est jeune : mesurer le risque
Investir quand on est jeune nécessite de mesurer le risque. Mais qu'est-ce que ça signifie ?
Mesurer le risque c'est être capable de comprendre plusieurs choses :
- Quelle est la proportion du capital que je vais investir sur mon capital total ?
- Quelle est la proportion du capital que je vais investir sur mes revenus totaux ?
- Quelle est la proportion de chance que je ne récupère pas mon capital investi ?
Pour le 1er point c'est d'abord fonction de vos capacité financières bien évidemment, mais c'est surtout à vous de calculer (et ce n'est pas dur) quel est le poids de l'argent que vous allez engager sur un certain placement.
Prenons un exemple simple, si vous avez 10 000 euros de côté en tout, prêt à être investi, mettre directement 5 000 euros sur Bitcoin ou sur une action tech qui a la côte en ce moment ce n'est pas la stratégie la plus sécurisée.
Le 2eme point est tout aussi crucial : l'argent que vous allez investir en tant que jeune doit rester un montant raisonnable par rapport aux revenus que vous gagnez chaque mois.
Il ne serait pas prudent de mettre 1 500€ en bourse tous les mois si vous en gagnez 2 500€, vous devez composer avec un pourcentage raisonnable de vos revenus.
Généralement, lorsqu'on débute en investissement et qu'on veut répartir intelligemment ce que l'on gagne, on applique la règle 50 30 20 : 50% pour les besoins, 30% pour les loisirs et 20% pour l'épargne (donc pour l'investissement).
Si vous arrivez à mettre de côté 20% de vos revenus pour les investir sur des placements, c'est déjà un très bon début ! Libre à vous par la suite d'ajuster les montants en fonction de vos besoins et de vos objectifs.
Enfin, à chaque investissement vous devez évaluer le potentiel de chance de ne pas récupérer le capital investi, et par extension comprendre si votre portefeuille est trop risqué.
Ce calcul est assez simple en fin de compte, chaque placement propose un taux de rendement et chaque placement est une source de risque plus ou moins élevé, vous pouvez facilement trouver quel investissement est risqué sur internet en effectuant une recherche.
Si plusieurs de vos investissements sont trop risqués et qu'une perte de capital importante est possible alors il faudra peut-être le ré-évaluer et mieux répartir ce capital sur les différents supports d'investissement de votre portefeuille.
Si vous avez 90% de votre capital placé en bourse et sur de la pierre-papier (via les SCPI) il peut-être préférable de ré-équilibrer ce portefeuille pour porter un certain pourcentage vers des livrets bancaires afin de ne pas mettre trop d'argent sur des placements avec un risque élevé.
Le but de cet équilibre est à faire correspondre avec votre stratégie d'investissement, avec votre profil investisseur et vos objectifs : êtes-vous capable de supporter le risque (financièrement parlant) et est-ce que vous souhaitez l'élever pour maximiser vos gains potentiels ?
N'ayez pas peur d'investir et n'ayez pas peur du risque, il est inhérent à tout investissement. Prenez soin de ne pas investir trop d'argent, de diversifier vos placements, et de faire matcher votre portefeuille avec vos objectifs d'investissements, c'est comme cela que vous comprendrez comment investir son argent quand on est jeune.
FAQ
Où investir son argent en tant que jeune ?
En tant que jeune, il est judicieux d'investir dans des actions d'entreprises, des ETFs diversifiés, et des comptes d'épargne à rendement élevé. L'objectif étant de diversifier son portefeuille au maximum.
Comment investir pour les jeunes de 20 à 35 ans ?
Pour les jeunes de 20 à 35 ans, l'investissement dans des plans de retraite (PER) ou le PEA et l'assurance-vie (en France), peut être une bonne idée, en plus des investissements en actions et en obligations. Ces plans offrent des avantages fiscaux qui peuvent aider à augmenter les rendements sur le long terme.
Comment investir quand on a 18 ans ?
À 18 ans, le premier pas vers l'investissement pourrait être d'établir un budget et d'apprendre à économiser. C'est le bon moment pour commencer à se renseigner sur les bases de l'investissement et pour envisager des placements à long terme, comme l'immobilier ou les ETF.
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