6 applications pour optimiser la gestion de son budget
Il n'est pas toujours facile de faire ses comptes et de gérer ses dépenses uniquement à l'aide de votre mémoire. Si longtemps les carnets de compte et autres agendas ont été utilisés, il est beaucoup plus simple aujourd'hui d'utiliser une application de gestion de budget ! Directement accessibles via votre smartphone, ces applications simplifient la vie et vous permettent d'épargner tous les mois.
Voici les 5 meilleures applications pour la gestion de budget :
ePocket Budget
ePocket Budget simplifie la gestion financière en quelques étapes simples. L'application offre une approche intuitive, éliminant les calculs fastidieux et les tracas liés aux finances.
En quelques minutes par mois, vous pouvez établir et suivre votre budget sans effort.
Ce qui distingue ePocket Budget, c'est sa simplicité d'utilisation. Plus besoin de jongler avec des calculs complexes ou des feuilles de calcul interminables. Il vous suffit d'entrer vos revenus, et l'application se charge du reste.
Grâce à la répartition budgétaire automatique 50/30/20, votre budget est calculé instantanément. De plus, vous avez la flexibilité de personnaliser cette répartition selon vos préférences.
Une fonctionnalité phare de ePocket Budget est son suivi en temps réel des dépenses. Vous pouvez enregistrer vos dépenses directement depuis votre téléphone, vous tenant ainsi informé de votre situation financière à tout moment. Fini les notes sur papier ou les fichiers Excel, cette application vous offre une vision claire de vos dépenses, vous permettant de rester dans les limites de votre budget.
Gratuite et riche en fonctionnalités, ePocket Budget offre bien plus que la simple gestion de budget.
Vous pouvez créer et suivre des enveloppes budgétaires, fixer des objectifs d'épargne et suivre votre progression. Avec sa rapidité d'utilisation et son interface conviviale, cette application est un allié précieux pour une gestion financière saine et efficace.
Tricount : l'application budget sans banque
Tricount c'est l'appli de gestion de budget parfaite pour les amis.
Le but de l'application diffère un peu des autres applications du même type : l'idée est de gérer un budget de deux ou plusieurs personnes. En effet, utiliser Tricount seul n'a aucun intérêt.
L'intérêt de Tricount c'est de vous permettre d'équilibrer les comptes lorsque vous avez des dépenses mutuelles avec plusieurs de vos amis, elle peut être utilisée dans plusieurs cas de figures : sorties, soirées, vacances...
Plutôt que d'effectuer des calculs mentaux interminables, il vous suffit de "créer un tricount", de renseigner tous les participants et de noter uniquement les dépenses que vous avez engager pour plusieurs personnes ou pour l'ensemble du groupe.
À l'issu de votre week-end ou de vos vacances, lorsque tout le monde a noté ses dépenses, l'application calcule automatiquement qui doit combien à qui. Déstabilisant au début : vous pouvez ainsi récupérer de l'argent d'une personne à qui vous n'avez rien avancé ! Peu importe, l'idée est d'équilibrer les comptes selon les dépenses engagées.
Tricount c'est aussi une application de gestion budget sans banque : contrairement à la plupart des app, elle n'a pas besoin d'être reliée à vos comptes bancaires pour fonctionner.
Une application de gestion budget familial gratuite
C'est aussi une façon d'utiliser Tricount : vous pouvez tout à fait vous en servir pour noter les dépenses de chaque membre de la famille ou des enfants pour équilibrer convenablement les budgets entre eux.
Tricount peut également être utilisé comme une application pour la gestion de budget en couple : rien ne limite un "tricount" dans le temps et vous pouvez l'utiliser au quotidien pour suivre les sorties d'argent de chacun afin d'équilibrer les comptes.
Gratuit.
Notre avis : ★★★★★
Superbe application, simple à utiliser, totalement gratuite et sans publicité. Elle ne remplit qu'une seule fonction mais le fait à merveille.
Bankin'
Bankin' est aussi une application de gestion de budget gratuite, mais avec des fonctionnalités complètement différentes de Tricount.
Le but de Bankin' est simple : gérer votre argent simplement.
L'application vous permet de tracker toutes vos dépenses et de catégoriser chacune d'entre elles pour être sûr de respecter vos budgets.
Grâce à sa validation auprès de la Banque de France, Bankin' offre à ses utilisateurs la possibilité d'agréger leurs comptes bancaires, c'est-à-dire de pouvoir retrouver à un seul endroit tous les soldes des différents comptes.
Avoir plusieurs comptes bancaires : pourquoi c'est intéressant
Bien que l'agrégation soit disponible sur de nombreuses applications proposées par les banques, celle de Bankin' est assez remarquable par son ergonomie et l'aperçu qu'elle propose.
Ce qui est vraiment intéressant avec cette appli c'est la catégorisation des dépenses (uniquement disponible avec Bankin' Plus) : pour chaque achat vous pouvez créer des labels vous permettant de les classer afin de tracker, mois après mois, quelles sont vos postes de dépenses les plus importants.
Au fil des ans, Bankin' ajoute des fonctionnalités supplémentaires pour devenir une application de gestion de budget complète.
On retrouve notamment la fonctionnalité de détection pour vos factures : Bankin' tente de trouver pour vous le meilleur fournisseur de services et compare les prix.
Il est également possible de souscrire des mini-crédits allant de 100 à 1000€ en fonction de votre profil.
Plus récemment, l'application s'est lancée dans le cashback et a noué des partenariats avec de nombreuses enseignes : si l'utilisateur dépense dans les marques partenaires de Bankin' alors il est éligible au cashback et peut récupérer une partie de ses gains sous forme d'avoir.
Si le cashback vous intéresse on vous conseille de regarder du côté d'iGraal : c'est une extension Google Chrome spécialisée dans le cashback, à chaque achat vous cumulez des euros dans votre cagnotte à retirer ou à dépenser chez des commerçants partenaires.
Nous avons un lien affilié qui vous permet de gagner 7 € de cadeaux dès l'inscription ! cliquez ici.
L'application propose des plans plus complets qui eux, ne seront pas gratuits, vous pouvez ainsi opter pour :
- Bankin' Plus, avec lequel il sera possible de pointer vos transactions, créer des catégories de dépenses, associer un remboursement à une dépense...
- Bankin' Pro, à destination des professionnels, il vous permet de synchroniser vos comptes pro, de bénéficier d'un meilleur support et de programmer des alertes.
L'application est totalement gratuite. Comme vu précédemment, il est possible de souscrire à Bankin' Plus ou Bankin' Pro.
Notre avis : ★★★★☆
Bankin' est complet, facile à programmer. Le seul bémol réside dans les déconnexions des comptes bancaires associés, obligeant à ré-autoriser l'agrégation de comptes depuis vos autres applications bancaires.
Sumeria (ex-Lydia)
La présence de l'application Sumeria (anciennement Lydia) (qu'on ne présente plus) dans les applications de gestion de budget peut surprendre, pourtant, c'est une véritable volonté de la part de l'entreprise d'étendre ses services afin de devenir une super app de gestion tout-en-un : avec Sumeria, on ne se limite à juste envoyer et recevoir de l'argent.
Le pari de Sumeria c'est à la fois de remplacer votre banque, en proposant tous les services que proposent les établissements bancaires : consulter ses comptes, faire un virement... Mais dorénavant de le placer sur divers supports d'investissements et bien entendu de le gérer au quotidien.
Sumeria propose d'ouvrir un compte d'épargne en seulement 2 minutes et de gérer cet argent à l'aide de ses fameuses "enveloppes".
Les enveloppes Sumeria sont en réalité des comptes qui vous permettent de préparer vos budgets à l'avance pour gérer vos dépenses.
Comme vous pourriez placer votre argent dans différentes enveloppes physiques pour prévoir vos dépenses, les enveloppes vous permettent de sécuriser un certain montant pour un certain type de dépense.
Par exemple, vous créez une enveloppe "shopping" dans laquelle vous placez 100 euros. De ce fait, à l'aide de votre carte Sumeria, au moment de payer, vous décidez quelle enveloppe doit être utilisée pour régler tel ou tel achat. Au bout du compte, ces enveloppes vous permettent de respecter les budgets que vous vous fixez et de ne pas dépenser 1 euro de plus que ce que vous aviez prévu.
L'avantage des enveloppes réside dans leur souplesse : carte Sumeria, carte internet ou même paiement mobile sans contact, vous pouvez les utiliser à votre guise.
Lisez notre article complet sur les système des enveloppes si vous souhaitez en savoir plus !
Une application pour la gestion de budget en couple
Récemment Sumeria se lance à l'assaut de la gestion de l'argent dans un couple en proposant à ses utilisateurs d'ouvrir des comptes joints : un seul compte bancaire pour 2 personnes ayant des dépenses communes à gérer, pratique !
Si vous voulez pousser la gestion de budget à un niveau optimal vous devez essayer Sumeria + : un programme d’aide à l’épargne unique, pensé pour vous aider à prendre de bonnes habitudes d’épargne et mettre de l’argent de côté en toute simplicité.
Sumeria propose plusieurs plans : Sumeria Standard est totalement gratuit, Sumeria + coûte 4,90€ par mois. Du côté des cartes bancaires, la carte classique est gratuite, tandis que la carte noire coûte 9,90€ par mois.
Notre avis : ★★★★★
Bien plus qu'une application pour gérer son budget, Sumeria est devenue une super-app complète vous permettant de gérer votre argent de A à Z.
Les applications ne vous tentent pas ? Découvrez le kakebo, véritable petit journal de comptes, il va vous permettre de tracker simplement vos dépenses.
Kakébo 2023
"Suivez scrupuleusement notre méthode et économisez jusqu'à 30% d’argent chaque mois ! Ceci grâce à l’organisation amenée par la prise de notes"
Éditeur : Kolnaix
Nombre de pages : 179
Prix : 12,90€
Linxo
Linxo c'est le concurrent principal de Bankin', leur offre est assez similaire et propose tout ce que pourrait offrir une application de gestion de budget.
Également approuvé par la banque de France et l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), Linxo vous permet d'agréger tous vos comptes bancaires, personnels et professionnels.
Sur ce point, l'application insiste sur la sécurité qui est accordée à vos données et vos informations : elle se précise être aussi sécurisée que votre banque en chiffrant toutes vos données et en n'utilisant jamais vos informations dans un autre cadre que l'utilisation des fonctionnalités prévues.
Comme sur Sumeria et Bankin', vous pouvez catégoriser vos dépenses, effectuer des virements, importer des opérations... Tout cela gratuitement.
Si vous souhaitez accéder à plus de fonctionnalités vous pouvez choisir le plan Premium qui vous permettra de réaliser des objectifs budgétaires et des visions prévisionnelles sur 30 jours pour entièrement maîtriser vos dépenses.
Le petit plus de Linxo : l'application est compatible avec votre Apple Watch, vous permettant de consulter vos comptes et vos dépenses directement depuis votre poignet.
Linxo propose 2 plans : le Basic ou le Premium. Pour le Basic, c'est gratuit. Le Premium ne vous coûtera que 4 euros par mois.
Notre avis : ★★★★☆
Linxo se démarque par son tarif très abordable et moins élevé que ses concurrents. L'interface de l'appli est cependant moins ergonomique et moderne.
Budgea
Créée en 2012, Budgea est un agrégateur de comptes bancaires comme Linxo et Bankin'.
Budgea met en avant sa comptabilité d'agrégation avec plus de 200 établissements bancaires, votre banque est donc forcément dedans. C'est un avantage indéniable puisqu'il arrive parfois qu'avec un agrégateur bancaire vous ne puissiez pas connecter votre banque car elle n'est pas compatible, cela arrive notamment avec les banques en ligne.
Budgea vous permet un suivi de votre budget avec, comme ses concurrents, une répartition par poste de dépenses permettant d'établir un budget prévisionnel grâce aux algorithmes de l'application.
Budgea se veut être le plus fonctionnel possible et propose tout un système d'alertes paramétrables relatives aux mouvements sur les comptes, à la programmation d'une alerte une fois un certain seuil atteint ou à n'importe quel type de transaction.
À l'inverse de ses concurrents, Budgea mise essentiellement sur sa version gratuite et peu sur sa version payante. Les 2 offres diffèrent peu et finalement à part voir la publicité disparaître, la version premium n'offre pas de véritables fonctionnalités innovantes.
Notre avis : ★★★★☆
La version gratuite étant très complète, on apprécie la gratuité de cette application. Petit bémol cependant : l'UX et l'interface de l'app laissent à désirer et ne sont pas vraiment agréables à regarder.
Pilote Budget
La dernière application de gestion de budget fait figure d'outsider et il est peu probable que vous la connaissiez : il s'agit de Pilote Budget.
Comme avec Tricount, Pilote Budget à un objectif simple : vous aider à mieux gérer vos dépenses. L'app veut pas s'éparpiller sur une multitude de fonctionnalités différentes.
Une application de gestion budget sans banque
Avec Pilote Budget pas besoin de relier quelconque compte à l'appli pour la faire fonctionner.
N'étant ni plus ni moins qu'une calculatrice améliorée, Pilote Budget vous permet de gérer le delta entre les revenus que vous encaissez et les sommes d'argent que vous dépensez chaque mois.
De cette manière, vous obtenez un rapide aperçu sur la façon dont vous gérez vos revenus.
L'interface est ultra simple, sur quelques lignes vous renseignez votre salaire, rentes et revenus supplémentaires, allocations, aide... etc, puis, sur un autre écran vous notez les dépenses du mois. De ce calcul va ressortir une somme correspondant à ce qu'il vous reste pour économiser, placer votre argent ou en faire quelque chose d'autre.
Pilote Budget appelle cette somme le "reste à vivre", et vous visualisez ce pécule sous forme de graphique pour avoir une vision rapide de vos différents postes de dépenses.
Les fonctionnalités de l'application s'arrêtent ici concernant votre budget, heureusement, les développeurs ont pensé à la suite avec une autre app dédiée : "Pilote Dépenses", totalement complémentaire, vous pouvez l'utiliser pour tracker parfaitement tous les euros qui sortent de vos comptes.
La force de Pilote Budget réside dans ses partenariats : Fondation de France, Banque de France, la Banque Postale et La fédération Bancaire française sont entre autres de fervents soutiens de l'application.
La raison de ces soutiens s'explique par l'entière gratuité de l'application mais surtout dans la confidentialité et l'aspect 100% anonyme proposée : aucune connexion n'est établie avec internet et toutes les données restent accessibles uniquement depuis le téléphone.
Pilote Budget ne dispose que d'une version gratuite.
Notre avis : ★★★★☆
L'application remplit très bien sa fonction, on se demande toutefois si une app dédiée à cette simple fonctionnalité est justifiée, ou s'il ne faudrait pas la fusionner avec sa petite soeur "Pilote Dépenses".
Il y a probablement beaucoup d'autres applications pour vous aider au quotidien, mais avec ces 6 là, vous avez à notre avis les meilleures disponibles sur le marché. Choisissez-la en fonction de votre besoin : si vous avez besoin de tracker quelques dépenses ou à l'inverse d'établir un véritable plan, vous ne choisirez pas la même application de gestion de budget.
Découvrez nos autres articles sur le thème de l'épargne :
- Réussir à économiser 10000 euros en 1 an
- Les meilleurs tableaux pour économiser de l'argent
- Comment gérer l'argent en couple ?
- Comment faire ses comptes efficacement ?
- Découvre le défi 5 euros pour améliorer votre épargne
- Quel est l'avantage d'une banque en ligne ?
